【创捷供应链】文健君：产业互联网下的供应链金融创新

创捷供应链

2014年深圳有这样一家供应链公司得到了中央领导的频频关注；2014年9月11日国务院副总理汪洋来公司视察；2015年1月5日获邀在广州向李克强总理建言献策。这家公司就是深圳市创捷供应链有限公司。由万联网主办的2015中国供应链金融创新高峰论坛于2015年3月26日在深圳成功举行，论坛也邀请到了创捷供应链总裁文健君先生做主题演讲：产业互联网下的供应链金融创新，以下是演讲速记全文。

女士们、先生们，大家早上好！供应链金融本质是金融，必须要解决信用和风险。如果解决不了风险和信用，那都是扯淡。在中国的神州大地，大家知道有很多中小微企业，这些企业解决了中国绝大部分的就业问题。但是，他们没有订单的时候求订单，有了订单的时候没有钱。所以有一个非常现实的问题，就是中小微企业融资难、融资贵，这是一个世界级的难题。如果谁能把这个问题解决，这个企业一定是一个世界级的企业。
　　
图片上面这几个年轻人，有一个年轻人说：我一定做出伟大的产品！在深圳，有很多这样，我把他们称为“创客”的年轻人。他们创办了很多中小微的企业，我们叫他们“三有三无”，他们有订单、有梦想，也有一定的技术实力。但是，他们没有资金、没有信用积累、没有线下的供应链。面对大量的“三有三无”人员，怎么办？这个是以前****副总裁，在07年辞职，用五年时间创建了**通讯，从最初的5万元订单，做到今天的20个亿，公司150号人。这里面这个年轻人，以前在**做，在2013年的岁末辞职，辞职以后用一年时间，公司盈利1700万，今天公司35个人。在创捷的平台上，今天像这样的“创客”有78位，他们就是典型的“三有三无”人员，我们为他解决了他们的资金难题。当时，这些企业找到我们的时候，就是刚才说的他们“三有三无”，怎么解决他们的资金问题？如果我按照传统的方法把钱给他们，怎么解决我的资金风险呢？所以，我们绞尽脑汁设计了一套结构性办法。因为传统的金融授信只能是用授信的办法来做，基于你过去的存量、资产负债表等等。但是我们这个时候想，他们什么都没有，怎么去抵押？所以，我们设计了一个结构性的方法，就叫－－活动服务化、流程结构化、业务数据化。
　　
在这里，我给大家演示一下当时我们是怎么样结构化的。这个结构化我们是通过了差不多5年的演进，大概在2012年把这种结构固化在我们的信息系统里面，构成了我们的一个平台。一切以需求为主，这个是终端客户，这里面会引进更多设备的参与人，有创客们，这些有梦想、有订单、有能力、有伟大抱负的年轻人，我们把他叫做供应链管理员，创捷自身叫供应链协调员，平台上面参与了很多用户。然后我们海外有运营平台，还有我们有一个专门在管理70多家工厂的轻生产管理平台。大量的供应商，今天是2500家，78家跟我们联盟的工厂、海外的200多家供应商。还有税局、银行等等。我们看看我们的交易结构，首先由我们创客在全球去给我们终端市场签订单和样本，然后再由他跟我们签好和我们合作的合同。这是我们从事供应链金融的前提，一定要有需求来拉动。有了这些以后，我们开始在香港、大陆开始采购，开始组装，组装好以后付费、交付货品、委托出货平台出货到香港，在香港进行全球物流，交付给全世界，交货以后去银行进行预付，拿到我们该拿的钱。如果是拿不到钱需求信保赔偿的，就把钱拿过来，最后退税、结算，最后和“创客”一起分钱。所有的流程丝丝入扣，我们宋华教授把它叫做“业务闭合化”。在这个平台上，平台开放，创客云集，各有所专，各图所利；互联互通，分布协同，达到一定程度产生巨大能量，边际成本趋于零。
　　
我们在10年的时候很小，做一个客户；11年做几个客户；12年做十来家客户；在14年，做了50家客户。到今天，我们发展到70多家创客在这个平台上跑，一年大概跑100多个亿的成绩。如果用传统的办法进行运营，是非常难的一个运行。所以我们用了3到5年的时候做另外一件事情，就是做产业的互联网。我们把整个产业链进行分解，有需求拉动的销售，有需求拉动的供应链，一直到前端的设计、到供应商的供应。深圳的手机产业、增城的汽配产业，你们想想是是不是这样？这些很专业的公司怎么办？他们一定要出现产业生态园，对整条链条的绩效要负责任。项目的管理员重在价值的深度，由那些创客们来做。价值链的产业链的协调员就由重点负责价值的传递、价值交易成本，尤其是供应商和一些相关者的准入成本和执行时的交易成本，把这个控制起来。然后，我们花几年时间做这个模型，把我们企业内部牵连起来，然后把企业和企业之间连起来，把采购商、工厂、销售商、客户需求端供应商连起来，让企业和企业连起来，这就是产业互联网最早的一个雏形。


这里面有四个最核心的要点。我们要万物互联，实现分布式协同，尽量将所有数据业务化。在所有产业互联网中，有一个最重要的东西是什么呢？我们一定要注意构建一个约束的商业伙伴的企业，要建立我们的生态。只有当生态真正建立的时候，我们的供应链才能着地。大家知道中国人急功近利，全国人民现在都搞互联网，但是多少人死在这个路上？所以，一定要基于产业的生态去构建金融的生态。所以，我多次说一定要产融一体化，还有需求定制的反向一体化。如果没有需求的供应链金融，一定会出事。所以，创捷目前所做的业务都是由客户的需求端发起，来配置我们设计商、工厂采购以及国际结算、接单集成。事实证明，需求定制供给的反向一体化比由品牌所拉动的正向一体化在中国更有效。如果我们需求的反向拉动我们，先从供应链客户端开始，逐渐地会跟它建立关系，这样可以节省很多钱。我们曾经花了一年的时间跟复旦大学经济学院做了一个详细的研究，最后得出这个结论。中国目前的供应商很多还是库存式生产，产能过剩。所以，供应链金融我们当时紧紧把这四个抓住。把这四个抓住，就是为了取得数据、取得结构。因为有了结构、数据，我们就能把供应链金融嵌入我们的产业中去，而不是游离在产业之外。游离在产业之外的协同的供应链金融，那个会出事。我曾经被别人骗过一千万，让我认识到没有数据、没有结构的供应链金融，都是扯淡。
　　
中间是协调员，下面是一个供应链金融管理平台，这里面有分销商、客户、有众多的供应商，还有加工厂、还有银行、非银行机构，比如说税务局等等。我们把供应商嵌入在我们的产业里面，你随便做做保理、采购就可以了。工厂可以做融资租赁，你在贸易项下可以合法地理财，然后转口贸易、退税融资、出口信保、物流。将来我们想的是，如果我们有机会把P2P的平台接入进来，这个平台来做金融风险的管理者，对那些VIP我只提供我的信息通道，对结构性客户我既可以提供信用通道，还提供信息通道。这几年来，我们放出去几百个亿今天所产生的坏账是120万，是有一个工厂背着我把货卖掉，最后我让他出货，他出不了货，结果这个工厂就要赔钱，我不管你有多穷，因为你的收入最后要回到平台上。
　　
在这个基础上我们还做一件事，就是我们做了供应链金融中风险的分层次匹配。首先，我们对于那些中小微中交易型的客户，我们有了一个结构控制，重点把握这六个参数：业务真实闭合、收入自偿可保、管理垂直可控、业务数据化可信、交易主体准入可行、前中后平台全流程管理可靠。对一些高信用客户怎么办？我们就开始用信用控制。我们在多年的运营和服务中，我们可以获取这些客户的信用，我们就把这种伙伴型客户升级为VIP信用客户，就可以根据他的一些数据去做，就把我们结构性供应链金融变成大数据下的供应链金融。
　　
我们认为，接下来的中国，今年的春天跟92年的春天一样，2015年是中国真正走向世界的元年。在去年，中国的一般贸易第一次超过了我们的加工贸易。在这一年，中国人民的“互联网＋”的概念被总理写入了政府工作报告。所以我可以大胆地预测，接下来5至10年，一定会产生千亿级的供应链金融企业，在这里产生。
　　
我们看看这个基于云服务的架构，这个是政府做的，这个是华为他们在做的，这个就是行业的微信。谁能够做一些这样行业级的服务平台出来，那你就很牛了。然后在上面是非常多样化的应用，有医疗、教育等等。所以，每一个行业级都会有行业级的产业链的金融平台，这个会成为中国今后5到10年的核心竞争。国务院前些天发表了一个人人创业、大众创新的意见，怎么解决金融的问题？如果没有信息化，没有产业的基础，你那个金融的风险怎么控制？所以，现在是该回归实体经济的时候了。
　　
所以，今天我们如果把产业互联网做起来，那么这个空间是非常大的。现在创捷我们除了在深圳做的互联网产业，我们在全国很多地方也有业务。所以，欢迎在座的有识之士和我们一起完成这个伟大的梦想。供应链金融是接下来5到10年的大风口，那将是一片深蓝的海！谢谢大家！